1、客户到金融机构办理哪些业务需要配合金融机构的身份识别工作？

答：客户初次与金融机构建立业务关系、客户办理金融业务达到规定数额、客户身份信息发生变化、金融机构认为客户身份需要重新识别等情形。

2、客户以开立账户或以其他形式与金融机构建立业务关系需要提供什么资料？

答：自然人客户需提供：有效身份证件，包括居民身份证、中国护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照或外国人永久居留证等。非自然人客户需提供：依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件，非自然人客户法定代表人的身份证件，受益所有人身份证件等。

3、客户身份证件或身份信息可以被金融机构留存吗？

答：金融机构可留存客户提交的身份证明文件的复印件或影印件；可登记自然人姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，可通过公安部门联网核查系统开展身份核查；可登记非自然人的名称，住所，经营范围，执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限，受益所有人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

4、金融机构可采取哪些措施核实客户身份信息？

答：金融机构可以有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单验证、网络信息查验等查验方式核对客户及其代理人真实身份。

5、客户身份信息发生变更是否应告知金融机构？

答：金融机构只能向真实有效的客户提供服务，因此在金融机构与客户业务存续期间，金融机构将采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息，客户应予以配合。

6、客户不配合金融机构的身份识别工作会有什么后果呢？

答：金融机构有权拒绝为其办理业务。

7、客户出租自己的身份证件，可能会产生什么后果？

答：他人借用您的名义从事非法活动；协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；你可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；您的诚信状况受到合理怀疑；您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

8、公民发现洗钱犯罪可以向哪里举报？

答：可以向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，接受举报的机关对您和举报的内容保密。

9、什么是受益所有人？

答：受益所有人是指最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人。

10、什么是受益所有人身份识别？

答：金融机构对非自然人客户受益所有人身份的真实性、有效性开展识别、登记及保存的过程。

11、为什么对非自然人客户开展受益所有人身份识别？

答：为了防范违法犯罪分子利用复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实身份、资金性质或者交易目的、性质，提高受益所有人信息透明度。。

12、金融机构对非自然人客户开展受益所有人身份识别的依据？

答：包括《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发【2017】235号）、《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发【2018】164号）等规章制度。

13、如何判断受益所有人？

答：根据非自然人客户法律形态和实际情况逐层深入并判定。

01. 公司

按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。

02. 合伙企业

按以下标准依次判定：一次拥有超过25%合伙权益的自然人；参照公司受益所有人标准判定；合伙企业的普通合伙人或者合伙事务执行人。

03. 信托

对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人，包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人。

04. 基金

按照以下标准依次判定：拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人；基金经理或者直接操作管理基金的自然人。若基金尚未完成募集，暂无法确定权益份额，基金经理或直接操作管理基金的自然人为受益人，待基金完成募集后，应按照规定标准重新判定受益所有人。

05. 个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构；经营农林牧渔产业的非公司制农民专业合作组织；对于受政府控制的企事业单位，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。

14、什么类型组织不需识别受益所有人？

答：各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位；政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。

15、如何计算间接拥有股权或表决权？

答：按照股权和表决权孰高原则，将公司股权层级及各层级实际占有的股权或者表决权比例相乘求和计算。例如张三拥有A公司的股权30%，拥有B公司股权20%，而A公司拥有B公司股权20%，那么张三通过B公司间接占有B公司股权比例为6%（30%*20%=6%），而张三实际持有B公司股权比例为26%（20%+6%）。

16、如何理解公司受益所有人判定标准之一“通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人”？

答：指包括但不限于直接或间接决定董事会多数成员的任免，决定公司重大经营、管理决策的制定或执行，决定公司的财务预算、投融资、担保、兼并重组；长期实际占用公司重大资产或巨额资金等。通俗讲就是对企业运营说了算的人。

17、如何确定“高级管理人员”？

答：依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律法规有关高级管理人员范围的界定。

18、单位是央企或公立学校这类情况，是否不需要填写受益所有人？

答：这两种情况都需要核实受益所有人。人民银行235号文件规定“对于受政府控制的企事业单位，可将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。”

19、外资企业需要核实受益所有人吗？

答：外资企业应按照公司受益所有人的要求核实受益所有人。

20、受益所有人可以是多人吗？

答：受益所有人可以是多人，只要符合文件要求的受益所有人判断标准即可。

21、确定受益所有人身份的资料有那些？

答：包括但不限于，1.非自然人客户股权或者控制权的相关信息，主要包括：注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。2.非自然人客户股东或者董事会成员登记信息，主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包含相关的投票权类型）等。

文章来源“上海银联电子支付服务有限公司”